【確定拠出年金iDeCo】月間運用成績　2019年12月

おはようございます。ルナコです。

今日は「確定拠出年金iDeCo」の12月の月間成績です。iDeCoの運用は3年目に突入しました。まだまだ先は長いですが、老後の資金として運用を続けていきたいと思います。

2017年11月からiDeCoでの運用をしていますが、2018年11月にSBI証券では2つのプランから選択できるようになって、既存のプランがオリジナルプラン、新しいプランがセレクトプランとなりました。

セレクトプランで運用していくため、2018年9月に一旦運用を終了させて、手続きが完了した2019年3月から選択した投資信託での運用が開始されましたので、2019年3月からの運用報告になります。

↓以前のプランでの最終報告はこちらになります↓

確定拠出年金iDeCoの9月の月間成績です。現在は「ひふみ年金」と「iFree NYダウインデックス」を選んで運用していましたが、新しく出た「セレクトプラン」に移行するために全決済しましたので、ひとまずiDeCoはここで終了となります。

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2018-10-08 07:00

Contents

運用ルール

※2017年11月〜2019年6月までは毎月10,000円、2019年7月〜現在までは毎月20,000円積立しています。

12月末時点での積立金額と現金残高と時価残高（現金残高＋評価損益）と評価損益と手数料です。時価残高は今、この投資をやめて全決済したときに残る金額です。

日付	積立金額	現金残高	時価残高	評価損益	手数料
2019年12月	320,000円	319,131円	343,185円	22,378円	-171円

オリジナルプランで運用していた2018年9月までの分は全て売却して定期預金にしていました。このあと5〜6ヶ月は定期預金で保有していましたので、スタート時の積立金額は17万円になっています。

私は毎月積み立てにしているので手数料が毎月かかります。現金残高は利確しなければ手数料分減っていきます。12月末時点では時価残高が元本を大きく上回っていますが、まだまだ先は長いので時間をかけてせめて手数料分は上回る成績になってくれることを願っています。

12月の「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」の運用状況です。

日付	購入金額	時価残高	評価損益
2019年12月	188,664円	212,718円	24,054円

元々のプランで積み立てた分は定期預金にしていましたので、毎月1万円ずつスイッチングして、毎月2万円の積立＋スイッチング1万円＝計3万円分買い付けていました。

ですが、出口が必要なiDeCoをこのまま株式100％で運用していて取り崩しをしないといけないときに暴落が来てしまったら所得控除の恩恵は受けていたとはいえマイナスの資産を売却するというのは心が痛むのではないかと思い始めました。

なので、リバランスをしながら投資していき、相場が上昇しているときは利確して運用中から利益を確保しておくということも出口を考えた時に必要ではないかと思いましたので、

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)と定期預金を50％ずつ

という風にしています。現状ではS&P500 60％：定期預金40％くらいですので、株価も高値圏ですし、しばらくは100％定期預金にして比率を近づけていこうと思います。

12月は株高の影響もあり含み益が多くなっていますが、まだまだ先は長く今後運用中に暴落も何回か経験するだろうと思いますが、iDeCoは手続きさえ済めば勝手に運用してくれるので年1回のリバランス以外は手をつけないで運用していこうと思います。

現状では60歳までしか資金を拠出できません！70歳までに受け取らないといけません！という制限があるので（もちろん伸びる可能性もありますし、そういった議論も既に出ています）出口に向かってどう運用していくかということを考えなくてはいけない投資になります。

年代や考え方によってリスクの取り方は変わってくると思いますが、私はリスク資産（S&P500）と無リスク資産（定期預金）50％ずつ、年1回リバランスくらいでいいかなと思いました。

まだ先は長いので運用に対する気持ちが変わる可能性もありますが、収入があるうちはやめることはないのかな、と思えるくらいいい制度だと思います。

特に自営業の人は上限の月68,000円分（年間81.6万円）を拠出すればその分を経費として算出できるので税金対策にもなりますし、退職金がないので、運用していた分はほとんどの人が非課税で受け取れると思いますので、退職金代わりになります♪

資金拘束というデメリットはありますが、引き出せないことで強制的に老後資金を貯めないと、特に自営業は国民年金だけでは生活できないと思いますので、ある意味デメリットではないと思います。

制度につきましてはざっくりしたことしか書いていませんので、詳しくはiDeCoを取り扱っている証券会社やiDeCoの公式サイトなどをご覧ください。

全ての人にオススメできる制度ではないとは思いますが、自分に合った制度を活用して少しでも豊かになれる方法を模索したいですね。

制度の説明やSBI証券の運用商品についての詳細は以下からホームページを見ることができます。人気の「eMAXIS Slim」シリーズをiDeCoで運用することができますよ♪

読んでいただいてありがとうございました。